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Alex Galan
Alex Galán es miembro del equipo de United Capital Source desde 2011 y ha trabajado con más de 10.000 empresas en los Estados Unidos y Canadá que necesitaban financiación. Su conocimiento de los productos de préstamos empresariales disponibles y atención al cliente es incomparable. ¡Contacta hoy mismo con Alex para hablar sobre el financiamiento que necesita tu negocio!
Prestamos de Negocios
Un préstamos para negocios es un producto financiero diseñado para proporcionar fondos a las empresas y ayudarlas a satisfacer diversas necesidades y objetivos financieros. Estos préstamos suelen ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas online u otras instituciones financieras.
El dinero prestado se puede utilizar para iniciar un nuevo negocio, expandir uno existente, cubrir los gastos operativos, comprar equipos o inventario, contratar empleados o financiar otras actividades relacionadas con el negocio.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento de préstamo para negocios proporcionado a las empresas por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas online u otras instituciones financieras.
Está diseñado para ayudar a las empresas a satisfacer sus diversas necesidades financieras, financiar sus operaciones y lograr sus objetivos de crecimiento. Un crédito comercial se puede utilizar para una amplia gama de propósitos, como:
Comenzar un nuevo negocio
Los empresarios a menudo solicitan préstamos comerciales para financiar los costos iniciales de instalación de una nueva empresa, incluida la compra de inventario, equipos y espacio de oficina.
Expansión de un negocio existente
Los negocios establecidos pueden buscar préstamos para expandir sus operaciones, abrir nuevas ubicaciones o invertir en recursos adicionales.
Capital de trabajo
Un crédito comercial se pueden usar para cubrir los gastos operativos diarios, como la nómina, la reposición de inventario y las facturas de servicios públicos.
Compra de equipos
Las empresas pueden usar préstamos para comprar o arrendar equipos, maquinaria o vehículos necesarios para sus operaciones comerciales.
Marketing y publicidad
Las empresas pueden obtener préstamos para financiar campañas de marketing y actividades promocionales para llegar a nuevos clientes y aumentar las ventas.
Renovaciones y mejoras
Los préstamos se pueden usar para renovar o mejorar las instalaciones comerciales para mejorar la experiencia general del cliente.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas
Los préstamos comerciales vienen en varias formas, cada una adaptada a las necesidades y circunstancias específicas. Algunos tipos comunes de préstamos comerciales incluyen:
Préstamos a plazo: estos préstamos implican pedir prestada una cantidad específica de dinero que se paga en un plazo fijo, generalmente con pagos mensuales regulares de capital e intereses.
Líneas de crédito: una línea de crédito proporciona una cantidad predeterminada de fondos que una empresa puede utilizar según sea necesario. Se cobran intereses sólo sobre la cantidad prestada.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (por sus siglas SBA): los fondos de estos préstamos están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU., lo que los hace más accesibles para las pequeñas empresas con antecedentes crediticios menos establecidos.
Financiamiento de equipos: este tipo de préstamo permite a las empresas comprar o arrendar los equipos necesarios para sus operaciones y, a menudo, los equipos mismos sirven como garantía.
Financiamiento/factorización de facturas: las empresas pueden usar sus facturas pendientes de pago como garantía para obtener adelantos de efectivo inmediatos de los prestamistas, lo que ayuda a mejorar el flujo de efectivo.
Préstamos para Bienes Raíces Comerciales: Diseñados para financiar la compra o renovación de propiedades comerciales, como oficinas, almacenes o locales comerciales.
Préstamos para la adquisición de empresas: se utilizan para financiar la compra de una empresa existente.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo para mi negocio?
Antes de solicitar un préstamo comercial, es esencial que los empresarios evalúen minuciosamente sus necesidades y capacidades financieras, así como que comparen diferentes opciones de préstamos para encontrar la que mejor se adapte a sus requisitos comerciales, como tasas de interés bajas.
Además, los prestamistas normalmente evaluarán el historial crediticio, los estados financieros y el plan comercial de la empresa para determinar la elegibilidad y los términos del préstamo a largo plazo.
Por eso, la mejor estrategia para su negocio consiste en hacer una comparación completa de las opciones disponibles para comerciantes en la que además de evaluar las tasas de interés, también se verifique si el servicio lo ofrece un miembro de fdic.
Con un comparador de capital de trabajo para recibir crédito comercial se puede ver de un solo vistazo los productos más atractivos que se ofrecen en el mercado y elegir el programa de préstamo más conveniente.
¿Qué requisitos de préstamos para pequeñas empresas tengo que cumplir?
Los términos y condiciones de un crédito comercial pueden variar significativamente según el prestamista, la solvencia del prestatario, el monto del préstamo y el propósito del préstamo.
Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, y los períodos de pago de los préstamos pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años.
Ser un negocio comercial
Para poder acceder a los productos de los bancos de crédito para pequeñas empresas, es necesario que su empresa esté registrada oficialmente y opere de manera legal. Es decir, para conseguir la aprobación de crédito es imprescindible que su empresa ya esté en funcionamiento.
Hacer negocios en los EE. UU.
Además, para acceder a un programa de crédito comercial, el negocio debe estar ubicado de manera física en los Estados Unidos.
Ser solvente
Las pequeñas empresas que busquen un producto financiero para sus negocios, deben demostrar que son solventes y que pueden asegurar el pago de la línea de crédito.
No contar con otras opciones de financiamiento
Los propietarios de pequeños negocios es posible que para cubrir sus necesidades de crédito para mantener operativa su empresa, necesiten bastante flujo de dinero. Pero hay algunas empresas de préstamos para negocios que no permiten opciones de financiamiento múltiples.
¿Quién me puede prestar dinero?
Varias entidades pueden prestar dinero para pequeños negocios según las necesidades de la empresa, situación financiera y solvencia, como por ejemplo:
Bancos y cooperativas de crédito
Las instituciones financieras tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, ofrecen varios tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para la vivienda (hipotecas) y préstamos comerciales.
Estos préstamos a menudo tienen plazos de pago estructurados y tasas de interés basadas en su historial crediticio, de depósito e ingresos.
Prestamistas online
Hay muchas plataformas de préstamos en línea que ofrecen préstamos personales, préstamos entre pares y préstamos para pequeñas empresas. Estos prestamistas a menudo brindan un proceso de solicitud simplificado y pueden considerar prestatarios con diferentes perfiles crediticios.
Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito le ofrece una línea de crédito renovable que puede usar para compras y adelantos de efectivo.
Sin embargo, por lo general vienen con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales, por lo que es importante usarlas de manera responsable y pagar los saldos de inmediato.
Programas gubernamentales
En algunos países, las agencias u organizaciones gubernamentales ofrecen préstamos o asistencia financiera a grupos específicos, como compradores de vivienda por primera vez, estudiantes o pequeñas empresas.
Crowdfunding
Para determinados proyectos o iniciativas, las plataformas de crowdfunding pueden utilizarse para recaudar fondos de un gran número de personas que apoyan su causa.
¿Cuál es un ejemplo de un préstamo comercial para las pequeñas empresas?
Un ejemplo de un préstamo comercial para pequeñas empresas es un préstamo 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). El programa de préstamos SBA 7(a) es uno de los programas de préstamos más populares y ampliamente utilizados que ofrece la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU.
Brinda financiamiento respaldado por el gobierno a pequeñas empresas elegibles que pueden no calificar para préstamos bancarios convencionales por sí mismos.
El proceso de solicitud de un préstamo SBA 7(a) implica presentar la documentación necesaria, incluido un plan de negocios, estados financieros y otros documentos de respaldo, al prestamista. El prestamista luego revisará la solicitud y, si se aprueba, trabajará con la SBA para procesar el préstamo.
Tenga en cuenta que los programas de préstamos y los criterios de elegibilidad pueden evolucionar con el tiempo, por lo que es esencial consultar con la SBA (siglas en inglés) o un prestamista participante para obtener la información más actualizada sobre los préstamos SBA 7(a).
¿Cómo se clasifican los créditos comerciales?
Los créditos comerciales se pueden clasificar según varios criterios, como por ejemplo:
Propósito del préstamo: préstamos de capital de trabajo, financiamiento de equipos, préstamos inmobiliarios, financiamiento de inventario, préstamos de expansión, préstamos de consolidación de deuda.
Condiciones de pago: préstamos a corto plazo, préstamos a mediano plazo, préstamos a largo plazo.
Requisitos de garantía: préstamos garantizados, préstamos sin garantía.
Fuente de financiación: préstamos bancarios, préstamos de la SBA (préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA en inglés) de EE.UU), prestamistas online.
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo se llama el préstamo para un negocio?
Se puede hacer referencia a un préstamo comercial con varios nombres, según el prestamista, la región y el programa de préstamo específico. Algunos nombres comunes para préstamos comerciales incluyen: préstamos para pequeñas empresas, préstamos de capital de trabajo, préstamo a plazo, línea de crédito, adelanto de efectivo, préstamo de la SBA, microcrédito en línea.
¿Qué necesito para un préstamo comercial de crédito?
Para solicitar un préstamo de crédito empresarial deberá recopilar varios documentos e información de su negocio para demostrar su solidez financiera y solvencia. Los requisitos exactos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo que esté buscando.
Estos son algunos documentos e información que puede necesitar: plan de negocios, estados financieros, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, documentos legales comerciales, información personal, documentación de la garantía, lista de deudas comerciales, propósito del préstamo, puntaje e historial crediticio.
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